みんなの年金の評判は？実績やメリット・デメリットも詳しく解説！

みんなの年金で投資しても大丈夫なのか気になりますね？

そこで、今までの実績やメリット・デメリットを見ていきましょう！

みんなの年金の実績やメリットをチェック！

みんなの年金は2021年3月1日から2023年6月9日までで58件のファンドが出ています。

トラ子

58件のファンド中

• 18件が運用終了
• 37件が運用中
• 3件が運用開始前

です。投資先のエリアは東京が最も多く、次に大阪、神奈川、福岡となっているので、地域ごとの分散投資も可能です。

元本割れや償還遅れ無し

みんなの年金は、2021年3月～2023年6月までで58件中、18件のファンドが終了していますが、現時点では元本割れや償還遅れは一度も起きていません。

トラ子

不動産クラウドファンディングでは、過去に1度も元本割れを起こしていない企業を選ぶことが重要なので好材料です。

想定利回りは8％と高い

2023年6月時点では、全てのファンドの想定利回りが8％に固定されており、他社と比べても高いと言っても過言ではありません。

トラ子

先進国に比べてリスクの少ない国内物件への投資で、期待利回り8％は中々見つかりません。

ファンド数が出るのは月1以上、かつ運用期間も丁度良い長さ

2023年6月時点で、ファンド数が月1件は出ているのは、投資家にとって好材料です。

また、運用期間も12ヶ月がほとんどで、長すぎず短すぎずで丁度良い期間です。

トラ子

ファンド数が多い方が良い訳ではありませんが、極端に募集案件が少ないと投資効率が下がりますので月1案件はメリットです。

 

また、運用期間が短いと投資効率が下がり、長いとリスクが上がるので平均12ヶ月という丁度良い期間なのもメリットです。

優先劣後構造を採用

優先劣後構造を簡単に言うと、損失が出た場合に、劣後出資者（ここではみんなの年金）の出資分から先に支払うという仕組みです。

劣後出資割合は、公式サイトでは10％～30％と記載されていますが、案件により違いが出ます。

トラ子

みんなの年金の劣後出資割合を見るには、

ファンドを選択⇒出資総額欄の横に（）内に劣後出資金額が記載されています。

 

例：58号ファンド

出資総額は18,800,000円で劣後出資が1,900,000円なので、劣後出資割合としては約10.1％となります。

上記のファンドでは、仮に災害等で修繕費用が出た場合でも、190万円までの損失であれば投資家の元本は守られるという事です。

トラ子

匿名組合の場合は、劣後出資割合は重要なので必ず確認するようにして下さい。

※任意組合型ファンドの場合は、劣後出資はありません。

2ヶ月に1度、分配金が入ってくる

みんなの年金は、2ヶ月に１度の奇数月に分配金が入ってくるシステムです。

現在、年金をもらっている方なら毎月、年金が入ってくるイメージが売りになっています。

トラ子

2ヶ月に1度の分配金は、直接ご自身の銀行口座に振り込まれるのではなく、みんなの年金のマイページにあるデポジット口座に振り込まれます。（出金時は振込手数料がかかります。）

ちなみに、月々の厚生年金受給平均額である146,000円を2か月ごとに受け取るには、投資額はおよそ1,400万円必要になります。

みんなの年金のデメリットやリスクは？

みんなの年金のデメリットやリスクについても把握しておきましょう。

入金、出金手数料が投資家負担

細かい金額ですが、何回も出し入れしていると意外に膨らむ無駄なお金が入・出金手数料です。

他社では、出金手数料は企業側が負担が多いですが、みんなの年金は出金時も投資家負担となっています。

トラ子

2ヶ月に1度、分配金がデポジット口座に振り込まれますが、そこから自身の口座に振り込むと毎回、振込手数料がかかるので簡単に引き出せないデメリットがあります。

また、振込手数料は、こちらのネットバンキング振込手数料を一覧比較ページも一度ご参照ください。

途中解約は原則、不可

みんなの年金だけじゃなく、不動産クラファンは基本的に、一度出資したお金は、運用終了後まで戻ってきません。

トラ子

ただし、投資運用中でも、やむを得ぬ事由がある場合のみ解約可能となっていますので、どうしても困った場合は、公式サイトのお問合せフォームから訪ねてみましょう。

また、クーリングオフは契約成立書面が交付された日から8日以内であれば可能です。

（投資の契約が成立した際に、登録したメールアドレス宛に届きます。名称は契約成立時書面・約款等となっています。）

募集金額が少ない

みんなの年金の募集金額は、過去58ファンドで見ると最小で400万、最大で7,160万、平均で2,764万円となっています。

内、抽選ファンドは26件と約半数もあるので、投資機会に恵まれないデメリットがあります。

トラ子

また、先着式も募集金額少ないので、毎回クリック合戦になってしまう可能性があるので、募集時間にはスマホやPC前に待機が必須です。

最低投資額が10万円なので複利効果は狙えない

みんなの年金は、最低投資額が10万円～となっています。

ですので、2ヶ月に1度入ってきた分配金を使って再投資を行い複利効果を狙うのは1,000万円の投資金額が必要になります。

トラ子

分配金を使って複利効果を狙うなら、1万円～投資が可能でデポジット口座がある利回り不動産がお勧めです。

個人的にも実際に運用していますので、利回り不動産の評判ページをご参照ください。

みんなの年金の口コミや評判は？

みんなの年金の口コミや評判をSNS上で調べてみました。

口コミ①：資金の拘束期間が長い

みんなの年金

金曜日の案件、先入金で運用開始が来年2月1日
入金から運用開始まで3カ月😱

しかも運用終了から償還まで最長2カ月
つまり、運用12カ月だが資金拘束は最長17カ月

利回り8%だけど17カ月で換算したら年利5.6%
悪くはないが前後で拘束5カ月は他社と比べても長すぎでは？🥴#みんなの年金 pic.twitter.com/Q0nhUouQaZ

— タロウ＠ソシャレン・クラファン投資家 (@viviri_man) October 25, 2022

口コミは、みんなの年金40号ファンドだと思いますが、このファンドの資金拘束期間は確かに長いです。

調べ方については下記画像を見て下さい。

画像引用元：みんなの年金40号ファンド

• 募集期間が10月20日～完売まで（①募集期間）
• 運用期間が2月1日～1月31日（②運用期間）
• 最終配当日が3月（③元本の償還日）

募集当選後すぐに入金したと仮定し、償還日までの月数を計算すると、資金の拘束期間は確かに17ヶ月になります。

※全てのファンドが長い訳ではありません。

トラ子

お金の振込～運用開始までの期間、また運用終了から償還日までの資金拘束期間が長いと投資効率が悪くなるので、投資前には必ずご確認下さい。

 

もし、他社ファンドの資金拘束期間を調べるなら、運用終了から償還日までの期間比較ページをチェックして下さい。

口コミ②：あっという間に完売

12:30～
みんなの年金の特別記念1号ファンドが本日償還されたので、そっくりそのまま55号ファンドに申し込み完了！

あっという間に完売した模様です。#不動産投資型クラウドファンディング pic.twitter.com/zxGxWVszRP

— きたの (@kitano_income) May 15, 2023

トラ子

想定利回りが8％もあり、募集金額も少ないので競争率も高そうです。

抽選ではなく先着を狙った方が良さそうですね。

他社ではSNS上で良いも悪いも口コミが上がってきますが、みんなの年金の口コミはなぜか少ないのが現状です。

そもそも投資されている方が少ないのか、SNSを使う年代では無いのか分かりませんが、気になるところです。

トラ子

SNS上で口コミが無いから怪しいという事ではありません。もし、実際に投資されている方の口コミが見つかれば随時、掲載していきます。

みんなの年金でキャンペーンは行われている？

みんなの年金では、過去から現在に至るまで一度もキャンペーンは行われていません。

開始日の2021年から1度も行っていないという事は、今後もキャンペーンが出る可能性は低いです。

トラ子

もしも、他社でキャンペーンを使ってお得に投資するなら、こちらの不動産クラウドファンディングキャンペーンページをご参照ください。

まとめ

みんなの年金のまとめとしては、

現在では元本割れや償還遅れが無く、全ファンドの想定利回りが8％あるのは他社と比較しても高いです。

また、分配金の頻度も2ヶ月に1回なので、年金が毎月入ってくるという感覚で利用できるのもメリットです。

ただし、銀行口座への振込時にかかる出金手数料が有料なのと、募集金額が少なく投資できない確率が上がるのはデメリットです。

トラ子

みんなの年金は、他社と比べても想定利回りの面で言えば優秀な不動産クラウドファンディングなので、興味があれば小額から始めてみましょう！